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Ratenkredit - Kredit.de.com

Ein Ratenkredit ist eine weit verbreitete Kreditart, bei der Höhe des Betrags, die Laufzeit sowie der Zinssatz von Anfang an exakt festgelegt sind. Der Kreditnehmer zahlt somit den Kredit in festgelegten Raten monatlich zurück. Ein Ratenkredit eignet sich vor allem für größere Anschaffungen im Konsumbereich.

Besonderheiten eines Ratenkredits

Der Kunde kann vor Abschluss eines Ratenkreditvertrags seine Wünsche hinsichtlich Kredithöhe und Laufzeit äußern. Ein Ratenkredit kann einen Betrag bis etwa 50.000 Euro erreichen; die Laufzeiten liegen üblicherweise zwischen 12 und 72 Monaten.
Die monatlichen Rückzahlungsraten sind zwar bei längerer Laufzeit geringer, dafür muss aber in der Regel ein höherer Zinssatz in Kauf genommen werden.
Im angegebenen effektiven Jahreszins sind sowohl die monatlichen Nominalzinsen als auch sonstige Kosten des Kredits (z.B. Bearbeitungsgebühren) eingerechnet. Er bietet eine gute Vergleichsmöglichkeit zwischen verschiedenen Kreditangeboten.
Manche Institute verlangen bei einem Ratenkredit eine Restschuldversicherung. Sie soll sicherstellen, dass auch bei unvorhergesehenen Ereignissen (Verlust des Arbeitsplatzes, plötzliche Krankheit usw.) die Zahlungen monatlich weiterlaufen.
Ein Ratenkredit erfordert (wie jeder Kredit) grundsätzlich eine Bonitätsprüfung. Damit verringert die Bank das Risiko möglicher Zahlungsausfälle.

Ratenkredite: viele Formen, viele Zwecke

Ein Ratenkredit kann als Sofortkredit vergeben werden. In diesem Fall ist die Bearbeitungszeit besonders kurz, so dass der Kunde rasch eine Zu- oder Absage erhält und somit besser planen kann.
Auch ein so genannter Onlinekredit benötigt im Allgemeinen nur eine kurze Bearbeitungszeit. Er kann direkt am heimischen PC beantragt werden. Hat der Kunde seinen Kreditwunsch in ein Formular eingegeben, so erhält er in der Regel am gleichen Tag bereits Antwort. Manche Kunden bevorzugen dieses Verfahren, da es anonymer abgewickelt werden kann als das persönliche Gespräch bei einer Bank. Vertrag und Bonitätsnachweis (Gehaltsbescheinigung) werden dann per Post eingeschickt und vom Kreditinstitut geprüft. Im positiven Fall steht innerhalb weniger Tage der gewünschte Betrag zur Verfügung.
Meist ist bei der Beantragung eines Ratenkredits auch der gewünschte Verwendungszweck anzugeben. Grundsätzlich eignen sich Ratenkredite für viele Zwecke. Manchmal dienen sie einfach der Umschuldung (bei teuren Abzahlungen, Kontoüberziehungen usw.) oder auch der fälligen Sanierung von Gebäuden.
Am häufigsten jedoch wird ein Ratenkredit für Anschaffungen verwendet. Ein typisches Beispiel hierfür ist der Autokredit. Der Preis für ein neues Auto lässt sich – trotz aller gewährten Rabatte - nur selten direkt aufbringen. Ein Autokredit schafft in diesem Fall Abhilfe. Er kann bei einer Bank vor Ort oder als Onlinekredit aufgenommen werden. Auch über die Bank des Autohändlers lassen sich manchmal günstige Ratenvereinbarungen treffen.

Worauf sollte bei einem Ratenkredit geachtet werde

Vor Abschluss eines Ratenkreditvertrages muss Klarheit darüber bestehen, welche monatlichen Rückzahlungsraten realisiert werden können. Banken lieben es nicht, wenn Raten ausfallen; besonders prekär wird die Situation dann, wenn auch keine Restschuldversicherung besteht. Insofern sollte die Laufzeit nicht zu kurz gewählt werden, damit die Monatsraten nicht allzu hoch ausfallen.
Beim Vergleich verschiedener Angebote sollte grundsätzlich der effektive Jahreszins herangezogen werden. Nur dieser Zinssatz schließt tatsächlich alle anfallenden Zinsen und Gebühren mit ein.
Es gibt auch Ratenkredite, die ein vorzeitiges Tilgungsrecht vorsehen. Wer unerwartet hohe Einkünfte oder Gewinne hat, kann den Kredit vorzeitig auslösen und spart damit Kosten. Für den Tilgungsfall ist häufig eine Kündigungsfrist vorgesehen, die mehrere Monate betragen kann.